epf kalkulator poket, camna nak kira berapa jumlah yang boleh dilaburkan dari akaun 1 kwsp

salam semua,

beberapa hari ni aku ada terima banyak pertanyaan dari rakan-rakan mengenai berapa jumlah yang boleh dilaburkan ke dalam unit trust dari akaun satu. agak mencabar juga kan, ye lah, bukan semua sedia mendedahkan jumlah yang terkumpul dalam 'kwsp' dia.

jadi, untuk memudahkan rakan-rakan semua, di sini ada panduan macamana nak kira jumlah yang boleh dilaburkan tu....

klik untuk besarkan

asas pengiraan:

pertama, tentukan umur, kemudian jumlah dalam akaun 1, pastu simpanan asas. 3 elemen penting sebelum buat pengiraan yang memang simple...

contoh: ahmad, usia, 25, jumlah akaun1, RM25 000,

cara pengiraan:

jumlah akaun 1 tolak simpanan asas umur 25 tahun(rujuk jadual atas untuk "basic saving").

RM25 000 - RM9000 = RM14 000

jumlah yang layak dilaburkan: 20%

RM14 000 x 20% = RM2800

selagi hasil tambah-tolak-darab-bahagi (matematik) tu lebih dari RM1000, korang dah layak dan sememangnya  boleh melabur....

walaupun sebelum ni korang pernah keluarkan untuk buat rumah / beli rumah / sambung study, dapatkan penyata terkini, tengok pada akaun 1 dan buat kira-kira. lebih seribu, dah boleh tambah untuk laburkan...

simple kan ....

selamat menggandakan simpanan kwsp korang.

 sikit2 lama2 jadi jutawan.....

dollar cost averaging, satu teknik berkesan untuk pelaburan jangka panjang

ramai yang tertanya, ape ke menda dollar cost averaging tu? memanglah, kepada yang tak biasa dengan istilah kewangan, sedikit sebanyak atau sememangnya akan blur dengan istilah ni.

oklah, sebelum korang pergi lebih jauh lagi dengan dollar cost averaging ni, jom tonton video ni



tak dinafikan, dalam dunia pelaburan, apa yang kita tahu hanyalah beli harga rendah dan jual harga tinggi. baru dapat keuntungan. tapi tu untuk short selling dan short period investment. tidak untuk pelaburan jangka panjang atau pelaburan yang melibatkan unit amanah.

idea 'dollar cost averaging" ni adalah melabur dsengan nilai tetap dengan satu kekerapan tetap. sebagai contoh, selepas korang mulakan pelaburan pemulaan, secara tetap setiap bulan korang tambah pelaburan, contohnya RM100 tanpa mengira hala tuju pasaran. ini kerana apabila pasaran turun, dengan pelaburan yang sama, kita akan dapat membeli lebih banyak unit, begitu juga sebaliknya.

disebabkan harga pasaran yang turun naik, keadaan ini akan mengeksploitasi pulangan secara tidak langsung. apabila harga mula naik, unit-unit yang dibeli ketika harga turun akan memberi pulangan. eksploitasi keadaan ini amat menguntungkan dengan pasaran unit amanah secara relatifnya adalah menaik (up-trend).

teknik ni telah dibuktikan ketika aku ada buat pelaburan dengan ASN dulu, mula melabur dengan harga hampir maksima (hampir RM1) dan ketika ekonomi menjunam, dan ketika itu harga terus menjunam hingga mencecah RM0.40 aku terus beli unit2 tu secara tetap dan ketika economic recovery, ketika itu jugalah ekonomi poket aku pula yang menyusut dan mula menjual unit-unit yang dibeli. alhamdulillah, lepas dikira-kira, rupa-rupanya dalam diam, keuntungan yang diperolehi lebih dari 60 peratus.... tu yang membuatkan aku terus lekat dengan pelaburan unit amanah ni...

ni lah sedikit sebanyak panduan strategi yang paling biasa digunakan. sebab utamanya, kita tak tahu di mana masa yang paling tepat untuk melabur dan masa paling tepat untuk keluar dari pelaburan. jadi, dengan teknik ini, kita dapat mengubah persepsi, "beli rendah jual tinggi" yg biasa diamalkan oleh pelabur-pelabur runcit di bursa saham kepada  bila-bila masa pun adalah masa yang terbaik untuk melabur....

p/s: people always asking, when the right and the best time to invest but they forgotten that only god knows when the right and the best time is.....

sembang unit trust, bersara awal, kisah seorang sahabat

 semenjak aku join unit trust nie...hmmm tk susah nak jadi jutawan TETAPI, bukan jutawan mee segera! hahaha kalau nak tau camne...mari baca seterusnya.... Pastu aku nak share sikit cerita kawan aku yg sesama agen unit trust nie (aku kenal dia kat facebook dan dia nie sekampung...), dan aku betul2 jeles.

Cerita dia bermula bila masa aku jumpa dia masa aku balik kampung..... gini cerita dia, masa tu, aku mintak dia share pengalaman dia yg paling best.....

klik untuk besarkan

Ok, gambar kat atas ni diorang panggil poket kalkulator atau quick reference. lepas nie cerita kawan aku tu...

senang nak guna bila mana kita nak tau berapa banyak pulangan yang akan diperolehi dari pelaburan yang kita buat. sebenarnya table kat sebelah ni... aku biasa aplikasikan apabila ada klien tanya, kalau simpan banyak ni, banyak tu, lepas berapa tahun berapa akan dapat dengan pulangan beberapa peratus tu... jadi aku pon terangkan dan tunjukkan kat diorang... banyak ni, dengan pulangan 12 ke 15 peratus...jadi selama ni kita akan dapat.... maka dengan persembahan visual, diorang akan senang faham. tp sure ke diorang paham ni? aku alami situasi ni member aku sendiri yg penah terkena ngan scam cepat kaya...huhuhu...

mr X : ermhh betul ke apa yang ko buat nie...

aku: (senyum) betul....

mr X:macam scam cepat kaya je aku tgk.... (tersengih)

aku: skim cepat kaya...iskkk kalo skim cepat kaya diorang janji juta2, pastu diorang tunjuk camna ko leh buat hasil la, ko kena carik downline la, pastu tak abis2 dok posing ngan duit la.... last2 pelaburan kemana...diorang dah sampai mana.....

mr X: ok ok...ko cerita skit camna investment ni datangkan hasil ikut plan ni....

haa.... sekarang baru aku cite kat dia...

aku tunjuk pelan paling basic...mcm kat atas tu.... mula dengan RM1000 (bukak akaun), pastu top up bulan2 RM100, dengan pulangan 15%, (refer kat table atas tu yg tanda 15%) then turun bawah,



5 tahun :RM8968 (deposit rumah berharga RM89 000)

10 tahun: RM27 866 (belanja nak kawen? hihihi)

15 tahun: RM67 686 (rumah kos sederhana rendah atau kereta dah lepas ni)

20 tahun : RM151 595 (rumah kos sederhana? kereta? pilih mana suka)

25 tahun : RM328 407 (rumah semi D? atau bmw?)

30 tahun : RM700 892 (fikirkan apa yg boleh dibuat dengan duit byk ni)

35 tahun : RM1 486 064 (jutawan? ya semestinya! dah boleh relax2 dah)



fuhhh...... boleh cecah RM1.4 juta....sape nak bg dengan kos RM100 sebulan, kalau kita bahagi 30 hari, kos cuma RM3.33... hmmm mkn kat kedai mamak pon kos lebih dari tu kan... sarapan mungkin (roti telur +teh tarik pon lagi mahal!) silap2 budak sekolah menengah pon boleh ada simpanan sendiri....

mcm biasalah...

mr X: 35 tahun tu...lama betul nak tunggu... silap2 boleh "pergi" dulu tanpa dapat merasa....

aku: nak pendekkan, senang je...tambah lg RM100, jadi dah boleh pendekkan lagi 17 tahun setengah ermm kalo umo ko skarang 30, umur 47 tahun dah boleh bersara... kalau tambah lagi 100, buat RM300 sebulan, 10 tahun je bro...

mr X: ermmm...betul jugak kata ko kan...

aku: tu kalau ko start RM1000, cuba ko bayangkan ko start dengan RM10k, RM20k dan seterusnya, pastu bulan2 ko masukkan RM200 ke... RM300 ke... Agak-agak boleh berapa lama ko boleh capai RM1 Juta tu? 5 tahun? 10 tahun? jauh beza kan...


rasa2 ko apa tindakan kawan aku tu..? (aku sengih...mana la aku tau....)

ko tau tak? (hek elee dia nie... )

tak tau? (time ni aku rasa nak starlet je dahi dia)

takkan tak tau kut? (time ni aku dah gelak...nak lempang pon ada...nasib baik ko member aku)

ko nak tau? (time ni dia dah mula tergelak2, aku lagi la....gelak pasal tgk muka dia penuh semangat)

dia tak invest pon...dia cuma belanja teh tarik ngan roti telur aku je...hak hak hak...

tp sekarang dia dah berenti ngan kompeni yg dia keje dulu... BERSARA kata dia, asik keluar negara je.... naik jeles aku dibuatnya. dulu pakai kancil, sekarang BMW 7 series, dan dia adalah salah satu klien yang aku jaga sekarang (tahap jerung dia nye investment, multi million) aku mampu tersenyum. dapat jugak aku bantu kawan aku sorang nie.....

**********

eh...korang taknak merasa ke apa yg dia rasa? cepat...jgn terlambat... aku dah start invest sikit2...tu pon lepas aku buat loan ASB, ermhh tolak campur darab bahagi... aku rasa ni lagi untung...heheheh

pastu kalo korang takde cash/simpanan, terjah korangnya simpanan KWSP... dia duk diam je...baik bagi dia kerja lebih sikit kan....

ok...nak tau camne nak investkan KWSP tu...leh la caontact.... dan,

ada yg berminat...tinggalkan contact kat ruangan komen ye... atau contact terus ke

email :misbah.thahir@gmail.com

senarai tabung public mutual diluluskan untuk pelaburan kwsp

alhamdulillah, petang tadi menyempatkan diri ke public mutual bangsar. untuk apa lagi, menambah tabungan dalam pelaburan unit trust. terserempak dengan kawan lama. rancak berborak, sedar tak sedar, hari menginjak petang.....


masih belum lambat untuk melabur, walaupun amaun yang dilaburkan tidaklah besar mana, sekurang-kurangnya, potensi tu ada. lagipun aku cuma ada lebih kurang 20 tahun aje untuk meningkatkan simpanan hari tua aku.... dan seboleh-bolehnya taknaklah kerja sampai umur aku 60 tahun. iskkk sedangkan dalam hati ini asyik berbisik... "usahalah agar dapat bersara awal, cukuplah bekerja untuk duit bila usia menginjak 45"


hmmm.... hanya tinggal 10 tahun aje lagi tu.....


tapi buat masa ni, hanya epf saja yang aku mampu laburkan.... sasaran, tahun depan pula aku buat pelaburan secara tunai... nanti aku buat satu entri macamana kita boleh mensasarkan RM1 juta tabungan dengan hanya bermula RM1000


oklah.... kat bawah ni aku share sikit, senarai tabung public mutual yang diluluskan oleh kwsp untuk pelaburan (2011). tabung-tabung ini diluluskan kerana prestasi tabung yang baik dan risiko tabung yang sederhana dan terkawal...

Konvensional


PUBLIC AGGRESSIVE GROWTH FUND (PAGF)
PUBLIC BALANCED FUND (PBF)
PUBLIC DIVIDEND SELECT FUND (PDSF)
 PUBLIC EQUITY FUND ( PEF)
 PUBLIC FOCUS SELECT FUND (PFSF)
 PUBLIC GROWTH FUND (PGF)
 PUBLIC INDEX FUND (PIF)
 PUBLIC INDUSTRY FUND 

Islamic
 
 PUBLIC ISLAMIC BALANCED FUND (PIBF)
 PUBLIC ISLAMIC DIVIDEND FUND (PIDF)
 PUBLIC ISLAMIC EQUITY FUND (PIEF)
 PUBLIC ISLAMIC INCOME FUND (PIIF)
 PUBLIC ISLAMIC MONEY MARKET FUND (PIMMF)
 PUBLIC ISLAMIC OPTIMAL GROWTH FUND (PIOGF)
 PUBLIC ISLAMIC SECTOR SELECT FUND (PISSF)
 PUBLIC ISLAMIC SELECT ENTERPRISES FUND (PISEF)
 PUBLIC ISLAMIC SELECT TREASURES FUND (PISTF)
 PUBLIC ITTIKAL FUND (P ITTIKAL)
 PUBLIC REGULAR SAVINGS FUND(PRSF)
 PUBLIC SAVINGS FUND (PSF)
 PUBLIC SECTOR SELECT FUND (PSSF)
 PUBLIC SELECT BOND FUND (PSBF)



 PB BALANCED FUND (PBBF)
 PB CASH MANAGEMENT FUND (PBCMF)
 PB GROWTH FUND (PBGF)
 PB ISLAMIC BOND FUND (PBIBF)
 PB ISLAMIC EQUITY FUND (PBIEF)

jadi, untuk memudahkan korang memeriksa prestasi tabung dan hala tuju harga tabung-tabung ni, korang bolehla periksa di sudut kiri blog ni. klik kat gambar graf dan korang akan di'link'kan ke web yang ada 'daily ticker' untuk tabung-tabung ni.


walaubagaimanapun, kalau korang rasa 'blur' tgk graf tu, tinggalkan email korang kat ruangan komen dan aku sedia membantu....


atau.... korang emailkan terus ke misbah.thahir@gmail.com untuk sebarang pertanyaan.


p/s: pesan orang lama, sikit-sikit lama-lama jadi bukit, pesanan orang zaman millenium, sikit-sikit lama-lama boleh jadi jutawan!

orang tamak selalu rugi, tak caya tanya diorang yang pernah terjebak dalam skim cepat kaya

woppp... bukan nak kondem orang, tapi, jadikan ianya sebagai pengajaran. lagipun sekarang ni kan bulan puasa, tak elok kita dok kondem orang sana sini, betul tak?

tetapi, nasihat menasihati dan ingat mengingati tu kan lebih baik......

tak dinafikan, ramai antara kita mengidamkan satu keadaan yang mana duit dapat dijana tanpa perlu memerah keringat. penulis pun salah seorangnya. memang mengidamkan satu hari nanti, duit terjana dengan sendirinya.

yang biasa penulis dengar, "alangkah indahnya jika duit titik peluh kita selama ini "bekerja" untuk kita...

boleh dan tak mustahil, terlalu banyak cara, tetapi, apa yang berlaku...

kurang sabar dan TAMAK!

disebabkan itu, ramai yang terjerumus ke "lembah buat-duit-segera" ni. terlalu banyak dan tak terhitung. banyaknya di alam maya.ada yang berani mengatakan hanya dengan modal  serendah RM10, potensi pulangannya "beribu-kali-ganda". dah tentu ramai yang terliur sampai tak tidur malam.

tapi diorang lupa, angan-angan tinggi diorang yang mampu mengalahkan angan-angan mat jenin tu hanya terletak pada perkataan "potensi" dan bukan perkataan "beribu-kali-ganda"

hakikatnya, mereka hanya mampu "menepuk dahi yang tak bersalah" atau "memujuk hati yang luka"

teruk kan, kalau camtu la hasilnya, baik meniaga buluh kasap, biarpun dapat pangkal atau hujung dan yang lainnya lesap, sekurang-kurangnya masih ada hasilnya dari meniaga tapi semuanya lesap...

habuk pun tarak....